Coloque o valor da fatura, quanto você consegue pagar agora e as taxas que aparecem na sua fatura. Veja os juros do rotativo, quanto a dívida cresce mês a mês e o custo de parcelar a fatura. Grátis, sem cadastro, nada é enviado: o cálculo acontece no seu navegador.
Valores já preenchidos são só um exemplo. Use as taxas da sua fatura ou do app do banco, de preferência o CET (custo efetivo total, que inclui IOF e encargos).
| Mês | Saldo com juros |
|---|
Pela regra em vigor desde 2024, juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% da dívida original. A tabela para nesse teto.
A Planilha de Quitação de Dívidas 2027 da Norte Lab junta cartão, empréstimo e cheque especial num lugar só, compara a ordem pelo menor saldo e pelos maiores juros e mostra o mês previsto em que cada dívida acaba, a partir do valor que você consegue pagar. Excel e Google Sheets, pagamento único de R$ 27, garantia de 7 dias.
Ver a planilha de quitaçãoQuando você paga menos que o total da fatura, o que sobra entra no crédito rotativo, uma das linhas de crédito mais caras do país. Os juros são compostos: no mês seguinte, a taxa incide sobre o saldo já com os juros do mês anterior. Por isso uma dívida pequena cresce rápido.
O banco só pode manter a dívida no rotativo até o vencimento da fatura seguinte. Depois, precisa oferecer o parcelamento da fatura, que costuma ter taxa menor. Mesmo assim, parcelar também tem juros, e a parcela vai somar com as compras novas no próximo mês.
Fatura de R$ 2.000, pagamento de R$ 500 e rotativo de 14% ao mês: R$ 1.500 vão para o rotativo e geram cerca de R$ 210 de juros em um mês. Se ficar 6 meses sem pagar, o saldo chegaria perto de R$ 3.290 a juros compostos, mas o teto legal limita juros e encargos a R$ 1.500 (100% da dívida original), ou seja, saldo máximo de R$ 3.000. Parcelando os mesmos R$ 1.500 em 6 vezes a 8% ao mês, a parcela fica perto de R$ 324 e o total pago, perto de R$ 1.947. Os números são só um exemplo: as taxas reais variam por banco e por cliente.
Como calcular os juros do rotativo do cartão? Subtraia da fatura o que você vai pagar e multiplique o saldo pela taxa mensal do rotativo. Mês a mês, a taxa incide sobre o saldo com juros.
Existe limite para os juros do rotativo? Sim. Desde 3 de janeiro de 2024 (Lei 14.690/2023 e regulamentação do Conselho Monetário Nacional), juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% do valor original da dívida.
É melhor deixar no rotativo ou parcelar a fatura? Depende das taxas do seu banco. Em geral o parcelamento tem taxa menor. Compare o CET das duas opções na fatura antes de decidir.
Pagar o mínimo resolve? Evita a inadimplência, mas o restante vai para o rotativo e passa a ter juros. O caminho mais barato é pagar a fatura inteira sempre que possível.
Ferramenta educativa e gratuita da Norte Lab. Não é recomendação financeira nem jurídica: as condições do seu contrato e do seu banco podem ser diferentes. Nenhum dado digitado sai do seu navegador. Regra do teto: Lei 14.690/2023, em vigor desde 03/01/2024.
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